Ωρολογιακή βόμβα που απειλεί τα θεμέλια του τραπεζικού συστήματος αποτελούν τα μη εξυπηρετούμενα «κόκκινα δάνεια», τα οποία σε αριθμό υπερβαίνουν τα 2 εκατομμύρια. 

Πέρα από  την αγωνία των δανειοληπτών που αδυνατούν να πληρώσουν και την ανησυχία των τραπεζών, το ζήτημα αυτό προκαλεί πονοκέφαλο στην κυβέρνηση, καθώς «θολώνει» την προσδοκία της ανάπτυξης που καλλιεργείται συστηματικά εδώ και καιρό.

Τα τελευταία στοιχεία, δείχνουν εκτίναξη του αριθμού των μη εξυπηρετούμενων δανείων, με τα νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις να αδυνατούν να δείξουν συνέπεια απέναντι στις υποχρεώσεις τους.

Σύμφωνα με τα αποτελέσματα του πρώτου τριμήνου για το 2014, τα οποία παρουσιάζει το «Εθνος», πλέον τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια φτάνουν στα 84 δισ. ευρώ. 

Μάλιστα, εκείνα που εμφανίζουν καθυστερήσεις για πάνω από 90 ημέρες αντιστοιχούν στο 44,2% του ΑΕΠ. Αν σε αυτά προστεθούν τα προβληματικά δάνεια, δηλαδή αυτά που έχουν μικρότερες -αλλά συνεχείς- καθυστερήσεις από τις 90 ημέρες, τότε ανέρχονται σε πάνω από 110 δισ. ευρώ και αντιστοιχούν σε άνω του 58% του ΑΕΠ και σε λίγο περισσότερο από το 50% του συνόλου των χορηγήσεων.

Η κατανομή του δανεισμού από τα πιστωτικά ιδρύματα στις τρεις κατηγορίες, όπως αυτές αποτυπώνονται στα επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος για τον Απρίλιο μήνα του τρέχοντος έτους, έχει ως εξής:

• Στις επιχειρήσεις 101,3 δισ. ευρώ

• Στους ελεύθερους επαγγελματίες, αγρότες και ατομικές επιχειρήσεις 13,676 δισ. ευρώ

• Στους ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα 100,172 δισ. ευρώ

Στους ιδιώτες, τα 70,819 δισ. ευρώ αφορούν στεγαστικά δάνεια. Τα 27,936 δισ. ευρώ αφορούν καταναλωτικά δάνεια τα περισσότερα των οποίων δεν έχουν εξασφαλίσεις, γεγονός το οποίο αλλάζει με τις αναδιαρθρώσεις δανείων αφού οι τράπεζες για να προχωρήσουν σε ρυθμίσεις τέτοιων δανείων ζητούν εμπράγματες εγγυήσεις.

Τέλος, οι λοιπές μορφές χρηματοδότησης ιδιωτών, αντιστοιχούν σε 1,416 δισ. ευρώ. Παρά τη μείωση του ρυθμού αύξησης των «κόκκινων» δανείων που παρατηρήθηκε τα τελευταία δύο τρίμηνα -σύμφωνα τουλάχιστον με τις λογιστικές καταστάσεις του δ’ τριμήνου του 2013 και του α’ τριμήνου του 2014-, τα δυσθεώρητα επίπεδα των μη εξυπηρετούμενων δανείων δημιουργούν τεράστιο «πονοκέφαλο» τόσο στις τράπεζες όσο και στην κυβέρνηση.

Ωστόσο, οι τράπεζες αποκτούν μεγαλύτερη ευελιξία στη διαχείριση-τακτοποίηση των «κόκκινων» δανείων, με τον νέο κώδικα δεοντολογίας που κατήρτισε η ΤτΕ σε συνεννόηση με την κυβέρνηση. 

Συγκεκριμένα, με τις νέες ρυθμίσεις διευκολύνεται η πώληση πακέτων «προβληματικών» δανείων σε ξένους οίκους, οι οποίοι εν συνεχεία θα μπορούν να προσφεύγουν και σε δικαστικά μέσα για να τα εισπράξουν. Με το νέο πλαίσιο ολοκληρώνεται η κατάργηση των ρυθμίσεων του νόμου Κατσέλη, απομακρύνεται το ενδεχόμενο διαγραφής δανείων μέσα από δικαστικές προσφυγές και  επιμηκύνεται η περίοδος διαπραγμάτευσης μεταξύ τραπεζών και δανειοληπτών.

Με αυτό τον τρόπο η Τράπεζα της Ελλάδος επιχειρεί να βοηθήσει τις τράπεζες να βελτιώσουν την εισπραξιμότητα των NPL's πριν από τα stress tests της ΕΚΤ/SSM που θα διεξαχθούν τον Νοέμβριο

πηγή